住宅ローンランキングの上位商品とくらべてみよう
「おしえて、おうちコンシェルさん！」のテレビCMでおなじみ、石川県、富山県の住宅購入相談店でご相談をお受けしているファイナンシャルプランナー＆住宅ローンアドバイザーの黒田です。
家を建てるときにとても悩ましい問題となるのが住宅ローンをどこで借りるかということです。
どうして悩ましいのでしょうか、いくつかの理由が挙げられます。
１．そもそも馴染みがない
２．何を比べればよいかわからない
３．数が多すぎる
特に、何を比べればよいかわからないという方は多いのではないでしょうか。
最近では、住宅ローンの比較サイトやランキングサイトも沢山ありますが
サイトによって切り口が違うので益々悩んでしまうことにもなったりします。
そこで、今回は様々なサイトで比較的上位にランクされている住宅ローン商品
である、住信SBIネット銀行の住宅ローンと、石川県、富山県で馴染みの深い
北陸銀行の住宅ローンを比べながら、比べるポイントを解説していきます。
条件として、3,000万円を35年間で返済するとし、2021年2月度の条件を
もとにくらべてみます。
①金利
お金を借りる際の利息の計算になる数字です、この数字が小さいほど
総支払額が小さくなります。
住信SBI銀行 変動金利 0.44％（借入中全期間）
総利息金額 約237万円
北陸銀行 3年固定金利 0.35％（借入から3年後は0.7％）
総利息金額 約351万円
★住信SBI銀行の方が114万円おトク
※ややこしくなるので、ここでは、変動金利、固定金利の
説明は省きます。
②借入手数料
お金を借りる際に銀行に支払う手数料です、少ない方がいいです。
住信SBI銀行 66万円（借入額の2.2％）
北陸銀行 33万円（借入額の1.1％）
★北陸銀行の方が33万円おトク
ここまで、①と②の合計で、住信SBI銀行の方が81万円おトクということになります。
注）借入期間を35年より短くすればするほどこの差額は小さくなります
③つなぎ融資の有無
家が建つまでに土地を購入したりする時に必要になります（自己資金で
足りる人は不要です）
住信SBI銀行 なし
北陸銀行 あり
つなぎ融資が無い場合は、他の銀行から借りてくる必要があります
手続きが面倒なのと、金利、手数料が高めになるので
20万～40万の差がつくことになります。
④団体信用生命保険
ローンを借りている方が死亡されたりした場合の保険です、死亡時以外の
保障内容に違いがあります。
住信SBI銀行 病気やケガ（精神障害除く）で12ケ月以上働けなくなると
ローンが０になる。
北陸銀行 ガンと確定診断されたらローンが０になる、その他７つの
病気が原因で所定の状態になるとローンが0になる。
どちらがいいですかね、ガンが心配な方は北陸銀行が魅力的ですね
住信SBI銀行はガンになって働けなくなる必要があります。
⑤お店の有無
手続きや相談の際のお店があるかどうかです
お店があれば対面で相談できますし、場合によっては
手続きの際に訪問してくれることもあります。
住信SBI銀行 石川、富山には無い（近くて大阪）
北陸銀行 あり
これ以外にも細かい比較ポイントはまだありますが
重要な部分は網羅しています。
いかがでしょうか、比較サイトで上位だからといって、飛び抜けて有利なローンとも言えないのでは
と感じた方も多いのではないでしょうか。
マンションや建売なのか、注文住宅なのか、自己資金はどれくらいあるのか
今現在どんな生命保険に入っているのか、など、様々な要素で有利不利が入れ替わって
しまうケースが多々あるということをご理解いただけると幸いです。
「でも、自分たちだけではわからない」という方、ご安心ください。
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