8年前に借りた住宅ローン

30年返済で、当初10年固定で金利が1.5％

このようなローンを組まれている方がよくご相談に来られます。

 

一般的に、固定金利期間（この場合10年）が終了すると、その後は

変動金利に移行します。

 

ところで、史上最低金利を更新していると騒がしい現在、新しく

ローンを変動金利で組む場合、0.58％で組めたりするわけです

そうすると上記の場合、1.5％⇒0.58％になるんじゃないの

と思われている方も多いのですが、残念ながらそうはなりません。

では、どうなるのか・・・

 

多くの場合、2.4％くらいになります。

 

何故！！

 

まず、融資金利の決め方にマジックがあります。

多くの金融期間は、融資金利＝店頭金利―割引金利

という計算式でローン金利を決めています。

 

住宅ローンの金利はどんどん下がってきていますが、、実は店頭金利

自体は殆ど変わっておらず、割引を大きくすることで融資金利を下げて

います、それだけ借りて欲しいのです。

 

しかし、この割引金利、返済期間中ずっと割り引くとは

なっていないケースが多いのです。

 

つまり、固定期間終了後は割引のない店頭金利になる場合が

多いということです。実際この通り事が運んでしまう場合は

借換えという選択をする方が有利になるケースが多いですので

そのような条件で組まれている場合は固定期間の満了を待たず

ともすかさず借換えすることをオススメします。